社保新變化:養老金上漲,退休生活能高枕無憂了?

發布者:開心保保險|發布時間:2020-07-08 15:42:46

2020年已經過半,小開回顧了上半年的大事件,除了持續置頂的疫情新聞,還有與生活息息相關的社保改動。

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上半年公布了不少對老百姓利好的政策,下半年這些政策將逐一兌現。

1、有哪些承諾會兌現 

關于社保,大家最關心的就是醫療和養老,是咱中國老百姓一輩子的生活保障,此次改動依然沒有離開這方面。
 
01社保:五險變四險

原本的“五險一金”變成“四險一金”,生育險被納入醫療保險范疇,福利待遇依然不變。
 
02醫保:城鄉醫保取消個人賬戶

此改動是針對城鄉醫保的,對成人醫保和職工醫保沒有影響。
 
取消個人賬戶并不是要把原有醫保個人賬戶里的錢清零。主要針對新農合與城鎮居民醫保,合并為城鄉居民醫保時,保留了新農合原有個人賬戶的情況,改動主要是為了清除歷史遺留賬戶。
 
03養老金:上漲、禁補繳

1)養老金省級統籌
 
很多地區的養老保險還是地級市統籌,一旦更換城市就得重新開戶,對于流動頻繁的靈活就業人員很不友好。

養老保險實現省級統籌,就能免去省內關系異地轉移接續的復雜流程。也就是說同省同戶,年輕人再也不用擔心養老金賬戶“散落一地”的情況了。
 
2)養老金上漲
 
喜聞樂見,今年退休養老金又上漲5%,按照平均3000元的退休金來算,可以增加150元。這只是粗略估計,各地方政策公布后實際漲幅可能會更高,大家拭目以待。
 
另外,至今年年底養老金將全流程使用社???,退休老人也必須要激活社??ń鹑诠δ芎豌y行賬戶才能領取養老金了。
 
3)養老金禁止一次性補繳
 
禁止一次性補繳主要是針對靈活就業人員。很多人平時不交社保,待到臨近退休時,一次性繳滿15年。對兢兢業業按時繳費的人很不公平,也對社?;鹪斐珊艽筘摀?。
 
總的來說,此次的社保政策調整,并沒有降低大家的福利,還帶來了一些利好趨勢,比如在養老金方面鼓勵大家繳多繳久。

2、養老金繳15年夠用么

盡管有很多聲音在質疑養老金的保障作用,認為只要交15年保證領取便不用再交了。但近年來的表現無疑是證明了它在很努力地“漲大”,而且交的越多漲地越多。
 
以我們小區門口的保安張大爺為例:
 
張大爺65歲退休,上年度在崗職工月平均工資為5607元,30年月均工資是4000元,繳費基數為1。

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如果只繳15年,每月養老金不到1500,對于絕大多數人來說是不夠的。如果交30年,退休后可以拿到上班工資的一半還多。
 
另外此次政策調整,張大爺每月可多領71元,若按30年繳費可以多領141元。雖然上漲幅度相同,但實際到手金額卻差了一倍。
 
從絕對數額的變化上看, 對養老金水平高,繳費時間長的人來說,上漲的實際金額也更多,即多繳多得,多繳多漲。當然,這也暴露出每次調整養老金水平的高、中、低三者的差距會越來越大。

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所以只交15年退休生活難以保障,還是要盡量多繳。對于年輕人來說,只要按時繳納社?;究梢员U贤砟晟?。對于繳費年限不足15年的靈活就業人員,現在補繳養老金,延長年限還來不來的及?
 
很抱歉,來不及了。全國各省相繼發了通知,禁止一次性補繳社保來延長累計年限,錯過了就不再回來。但別灰心,有條件可以考慮商業養老年金險。

3、年金險養老靠譜嗎

對于手里有錢但無法補繳的靈活就業人員,可領養老金不夠又想要保障優質的退休生活,年金險不失為一種選擇。
 
01、養老年金險收益如何
 
年金險可以理解為商業版的社保,年輕時繳費存錢,到期后按月(年)返還。收益都寫在合同里,每年都能得到一筆固定收入。其利率的特點是“前低后高”,最后甚至會超過預定利率。
 
目前大部分的年金險預定收益都在復利4%左右。比起風險較大的基金股票,年金險作為長期穩定、以復利計息的產品也的確有它的優勢。

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02、年金險和養老保險哪個更好

社保不能補繳,用養老年金來補充,能不能保障退休生活?我們來算一算。
 
齊先生以靈活就業人員的身份繳納社保,按照100%的基數,每年繳納社保費用1.48w。15年共需繳22.2w元。退休之后,每月領取16932元直至身故。
 
如果45歲的齊先生用這22.2w元去購買年金險,收益如何呢?
 
以某養老年金險為例:


養老年金險的作用就是犧牲年輕時多余不必要的現金流,保障晚年的生活質量。對大多數人來說,國家養老并不能滿足全部生活需求,在足額足量繳納的同時,配備一份年金險可以提供更多保障。
 
4、最后

我們總以為自己還很年輕,但不可避免的是我們終將老去。對于養老規劃,小開建議是越早越好。
 
社保雖能提供基礎保障,對于大病風險,家庭保障、未來養老真的不夠。還是要通過商業保險,來實現較為全面的保障。
 
最后,年金雖好,但如果還沒有配置重疾、醫療險健康險,還是先解決健康風險,再考慮養老理財。

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結論:
 
職工養老保險養老金會隨著通脹增長,比養老年金險領的多,回本快。
 
年金險長久穩定:雖然養老金已經實現了16連漲,但未來是否能夠足額保量地負擔起龐大的老齡人口還是個問題。甚至有可能迫于經濟壓力降低標準,而養老年金的領取額是確定的,不受任何政策影響。
 
養老年金有身故保障:萬一身故,養老年金至少會退回保費或現金價值。養老保險只退回個人賬戶余額,而且要減去已領取的金額。
 

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