年金險值得買嗎,年金險的優劣勢是什么

發布者:開心保保險|發布時間:2020-08-07 15:08:01

  年金險值得買嗎?我們先從本質來看一下。年金險的本質是“財富保障”,特點是極高的安全性,長期收益穩定性。注意,收益一定體現在“長期”。所以如果您滿足這個需求,那答案對您來說就是肯定的,一定是值得買的。如果您的需求是想快速回本以及短期內快讀得到高收益,那就是不值得買的。所以購買年金險一定是貼合您的需求。那么年金險的優劣勢各是什么呢?我們接著往下看。

  年金險的優勢:本金安全、強制儲蓄、適度收益、保證持續穩定的現金流,而且長期鎖定固定利率,穩定安全地進行增值,在資產配置荒的環境中對滯脹風險進行有效對沖。 而年金險劣勢就是:回報率沒有理財產品高以及會面臨通貨膨脹的風險。

  我們都知道比較常見的年金險有兩種,一種是純年金險,另一種是帶萬能賬戶的。 純年金險收益確定,每年有穩定的現金流; 帶萬能賬戶的年金部分的錢進入萬能賬戶二次生息,才能提高整體收益。 萬能賬戶的實際結算利率,可以在保險公司官網查詢,但這個結算利率不是一成不變的。 保險公司的投資策略和外部的經濟環境對它影響都較大。 按照目前市面上大多數產品的情況,一款帶萬能賬戶的產品收益要超過4.025%的純年金險, 可能需要達到兩個條件: 

  1、萬能賬戶的實際收益率持續幾十年保持5%或以上; 

  2、期間不能隨便從萬能賬戶取太多的錢出來。 

  但這樣明顯跟我們體面養老的目的有沖突,畢竟年金險的好處之一就是能夠帶來穩定充足的現金流。

  接下來我們再說一個概念吧。投資之不可能三角,收益性、安全性與流動性。三者往往不可兼得,得其二,必然要犧牲其一。投保年金險的主要訴求應該是安全性,兼顧(這個度可得要把握好)收益性以及流動性。

  首先,年金險的安全性毋庸置疑,無論是從保險公司角度還是產品本身的安全性來講,相比其他理財工具,都具有明顯的優勢。

  其次,年金險的收益性并不低,優秀的年金險在15年的年化收益可以達到3%左右,20年后可達到4%左右。

  最后,年金險的流動性還可以,因為年金險通常具有較高的現金價值,而保單貸款功能最高可貸現金價值的80%,而且貸款速度非???,3個工作日內即可到賬。

  所以在投資不可能三角,雖然年金險的流動性弱(也不是那么太弱,還可以接受),但辯證來看,也就像是買了個儲蓄罐,強制儲蓄,養成良好儲蓄,抵御養成任性過渡消費習慣的風險。

  此外,購買年金險需要考慮繳費水平和領取水平。它的規則就是您最好先投入一大筆錢,然后再細水長流。為了今后的領取水平不至于太低,您現在繳納的也不能太少。所以您不能把年金險當成是短期收益的投資理財手段,而應該把它看作安全、穩健的資產配置以及輔助養老或者子女教育金儲備的一個有效補充。 關于年金險值得買嗎,年金險的優劣勢是什么?就分享到這里啦,如果有關于更多年金險方面問題歡迎來撩。

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